19세이상 금융상품 한눈에 : ISA, 청년주택드림 청약통장

만 19세가 되었다면? 가입할 수 있는 세 가지 금융상품

2024년 11월 28일, 만 19세가 되면 선택할 수 있는 금융 상품이 세 가지로 확대된다는 소식이 들려왔습니다. 많은 청년들이 사회에 첫 발을 내딛고 경제 활동을 시작하는 중요한 시점에, 이러한 금융 상품들은 미래를 위한 자산 형성과 재정적 독립을 돕는 중요한 도구가 될 것입니다.

오늘은 만 19세부터 가입할 수 있는 ISA (개인종합자산관리계좌), 청년도약계좌, 그리고 청년주택드림 청약통장에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 글을 통해 여러분이 세 가지 상품에 대해 충분히 이해하고, 각각의 특성과 혜택을 최대한 활용할 수 있기를 바랍니다.

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌): 만능통장

 

ISA란 무엇인가?

ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 여러 종류의 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 만능 통장이라고 불립니다. 예금, 적금, 예탁금, 채권, 상장 주식, 펀드, ELS 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 자유롭게 운영할 수 있어, 자산 관리가 매우 효율적입니다.

이 ISA 계좌는 비과세 혜택과 세금 우대 등의 장점으로 많은 사람들에게 매력적인 금융 상품으로 자리잡고 있습니다. ISA 계좌를 통해 얻은 이자, 배당금 등에 대해 일반적으로 세금을 부과하지만, 이 계좌를 통해 발생한 수익은 일정 한도 내에서 비과세가 적용됩니다.

 

 ISA의 주요 특징

1 최대 400만 원까지 비과세
일반적으로 예금이나 적금에서 발생하는 이자, 주식 배당금 등은 15.4%의 세금이 부과됩니다. 하지만 ISA 계좌에서 발생한 수익에 대해서는 최대 400만 원(일반형은 200만 원)까지 비과세가 적용됩니다. 비과세 한도를 초과한 수익에 대해서는 9.9%의 세금만 부과되므로, 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

2 손익 통산의 장점
ISA 계좌의 또 다른 장점은 손익 통산이라는 점입니다. 즉, 수익과 손실을 합산하여 실제로 수익이 난 부분에 대해서만 과세를 적용합니다. 예를 들어, 주식 투자를 하여 손실이 발생한 경우, 그 손실을 다른 금융 상품에서 발생한 이익과 합산하여 계산하므로, 실제로 과세되는 금액을 줄일 수 있습니다.

3 가입 금액 및 한도
ISA 계좌의 연간 가입 한도는 2,000만 원이며, 전체 가입 한도는 1억 원입니다. 1년에 2,000만 원을 넣고, 여러 해에 걸쳐 1억 원까지 계속 가입할 수 있습니다. 해가 바뀌면 이월하여 한도를 넘지 않도록 하여 매년 한도를 활용하는 것이 중요합니다.

4 가입 기간과 비과세 혜택
ISA 계좌는 최소 3년 이상 가입해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 장기적인 재정 계획을 세우고 자산을 형성하는 데 유리한 점입니다. 짧은 기간 내에 자산을 형성하고자 하는 사람보다는 장기적인 자산 축적을 원하는 사람들에게 적합한 상품입니다.

 

 

청년도약계좌: 청년을 위한 정책 금융상품

 

청년도약계좌란 무엇인가?

청년도약계좌는 만 19세부터 34세의 청년들이 중장기 자산 형성을 위해 가입할 수 있는 정책 금융상품입니다. 정부는 청년들의 재정적 자립을 돕기 위해 이 계좌를 도입했으며, 가입 조건을 맞추는 청년들에게 매월 정부 기여금과 비과세 혜택을 제공합니다.

가입 조건

청년도약계좌에 가입하려면 직전 과세기간 총급여액이 7,500만 원 이하여야 합니다. 즉, 소득이 일정 수준 이하인 청년들만 가입할 수 있으며, 소득이 전혀 없거나 기준을 초과한 경우에는 가입이 불가능합니다.

또한, 병역 이행자는 최대 6년까지 가입할 수 있는 기간이 연장되므로, 병역을 마친 청년들에게도 유리한 상품입니다.

 

 청년도약계좌의 주요 특징

 

1 저축 한도와 기간
청년도약계좌는 5년 동안 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 이는 다소 긴 저축 기간이기 때문에 가입 전에는 신중한 고민이 필요합니다. 매월 일정 금액을 꾸준히 납입하면서 자산을 형성할 수 있도록 돕는 구조입니다.

2 정부 기여금
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 정부가 매달 일정 금액을 기여금으로 지급한다는 점입니다. 최대 24,000원까지 정부 기여금을 받을 수 있으며, 이를 통해 추가적인 자산 형성에 도움이 됩니다. 이 기여금은 실제로 계좌에 추가되는 금액으로, 청년들의 자산 축적에 큰 도움이 됩니다.

3 비과세 혜택
청년도약계좌에 납입한 금액에서 발생한 이자소득이나 배당소득에 대해 비과세 혜택이 제공됩니다. 이는 세금 부담을 줄여주고 더 많은 자산을 쌓을 수 있도록 돕는 중요한 장점입니다. 이 혜택을 통해 장기적인 자산 축적이 가능해집니다.

 

 

청년주택드림 청약통장: 청년을 위한 특별한 청약 상품

 청년주택드림 청약통장이란?

청년주택드림 청약통장은 만 19세부터 34세까지(병역 기간 최대 6년 인정) 청년들에게 주어지는 특별한 청약 상품입니다. 일반 청약통장과는 다르게, 청년들에게 우대금리와 비과세 혜택을 제공하여 주택 마련을 돕는 금융상품입니다.

청년주택드림 청약통장의 주요 특징

1 우대금리
청년주택드림 청약통장은 우대금리 혜택이 주어집니다. 가입일로부터 2년이 지난 후에는, 우대금리 1.7%p를 받을 수 있습니다. 이는 일반 청약통장보다 훨씬 높은 금리 혜택을 제공하여, 청년들이 청약통장을 통해 더 많은 이자를 얻을 수 있도록 돕습니다.

2 이자소득 비과세 혜택
청년주택드림 청약통장의 또 다른 큰 장점은 이자소득 비과세입니다. 직전년도 총급여가 3,600만 원 이하인 무주택 세대주에게는 이자소득에 대해 비과세 혜택을 제공하며, 가입 기간 2년 이상인 경우 이자소득 합계액 500만 원까지 비과세가 가능합니다. 이러한 혜택은 청년들에게 큰 재정적 이점을 제공합니다.

3 가입 조건 및 혜택
청년주택드림 청약통장은 무주택자에게만 혜택이 주어지며, 납입 원금 5천만 원 한도로 최대 10년까지 우대금리와 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이 조건은 청년들이 주택을 마련할 수 있도록 장기적인 재정 계획을 수립하는 데 유리하게 작용합니다.

 

 

세 가지 상품의 선택 기준: 나에게 맞는 금융 상품은?

이제 세 가지 금융 상품의 특징과 혜택을 모두 알아보았으니, 어떤 상품이 나에게 적합할지 고민이 될 수 있습니다. 각 상품은 모두 장점이 뚜렷하지만, 그 사용 목적과 조건에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.

 

ISA (개인종합자산관리계좌): 다양한 금융 상품에 분산 투자하고 싶은 분들에게 적합합니다. 장기적인 자산 축적과 세금 절감 효과를 노릴 수 있습니다.

청년도약계좌: 정부의 기여금을 통해 청년이 자산을 형성하고자 할 때 유리한 상품입니다. 월 70만 원씩 꾸준히 저축하며, 비과세 혜택과 정부 지원을 받을 수 있습니다.

청년주택드림 청약통장: 주택 마련을 목표로 하는 청년에게 적합한 상품입니다. 우대금리와 비과세 혜택을 통해 더 많은 자금을 쌓아갈 수 있습니다.

각각의 상품을 잘 활용하면, 청년 시절부터 미래를 위한 재정적 준비를 탄탄하게 할 수 있습니다.