돈버는 법 1 : 투자와 저축, 재정 계획의 모든것

경제적 사고와 재정 계획의 중요성

경제적 사고와 재정 계획이란 무엇인가?

경제적 사고는 단순히 돈을 관리하는 방법을 넘어서, 어떻게 돈을 사용하고 투자할지에 대한 깊은 이해와 전략적 사고입니다. 일상적인 소비부터 투자의 결정까지, 경제적 사고는 우리의 재정적 미래를 설계하는 데 중요한 역할을 합니다.

재정 계획은 우리의 경제적 목표를 달성하기 위한 구체적인 로드맵입니다. 이 강의에서는 재정 계획을 세우는 이유와 그 중요성, 그리고 이를 성공적으로 실행하기 위한 첫 걸음을 어떻게 내딛을 수 있는지에 대해 다루겠습니다.

 

 

경제적 사고의 기본 원칙

경제적 사고는 단순히 '돈을 벌고 쓰는 것'에 그치지 않고, 돈의 흐름을 이해하고 그것을 어떻게 관리할 것인지에 대한 사고를 포함합니다. 여기에는 중요한 원칙들이 있습니다.

 

• 자원의 한정성

우리는 시간과 돈이라는 자원을 한정된 범위 내에서만 사용할 수 있습니다. 이 원칙은 모든 경제적 결정을 내릴 때 중요한 기준이 됩니다.

예를 들어, "내가 오늘 외식을 할지 말지를 고민하는 이유는 그 돈을 다른 중요한 용도로 사용할 수 있기 때문"이라고 생각할 수 있습니다. 자원의 한정성은 소비, 투자, 저축의 모든 선택에 영향을 미칩니다.

• 기회비용

경제학에서 '기회비용'이란 선택을 할 때 포기해야 하는 다른 선택의 가치를 의미합니다

예를 들어, 오늘 하루 일하지 않고 여가를 즐기기로 결정했을 때, 그 하루의 근로소득을 포기한 것에 대한 '기회비용'이 발생하는 것입니다. 재정 계획에서 기회비용을 고려하는 것은 우리가 소비하는 방식에 큰 영향을 미칩니다.

 

• 한계효용

한계효용은 추가적인 소비에서 얻을 수 있는 만족도를 의미합니다. 예를 들어, 처음 먹는 피자 한 조각은 매우 맛있게 느껴지지만, 두 번째, 세 번째 조각부터는 그 만족도가 점점 줄어들게 됩니다.

이는 돈을 어떻게 효율적으로 쓰느냐를 결정하는 중요한 개념입니다. 재정적으로도 마찬가지로, 한 번에 큰 금액을 소비하기보다는 분할하여 효율적으로 사용하는 방법을 찾는 것이 중요합니다.

 

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재정 계획의 중요성

재정 계획은 단지 예산을 세우는 것을 넘어서서, 개인이 단기적이고 장기적인 목표를 달성할 수 있도록 돕는 로드맵입니다. 재정 계획의 핵심은 목표 설정과 그 목표를 달성하기 위한 전략적인 접근법입니다.

• 목표 설정

첫 번째로 중요한 것은 구체적이고 실현 가능한 목표를 설정하는 것입니다. 예를 들어, "나는 1년 후에 1천만 원을 저축할 것이다"라는 목표를 세우는 것이 좋은 예입니다.

목표는 SMART (구체적, 측정 가능, 달성 가능, 관련성 있는, 시간 제한) 원칙을 따르는 것이 좋습니다.

 

• 자산 배분

자산 배분은 재정 계획의 중요한 부분입니다. 자산 배분은 단순히 저축을 넘어서, 자신의 자산을 어떻게 분배할지 결정하는 전략입니다. 예를 들어, 70%는 안전한 저축과 투자, 20%는 고위험 고수익 자산에 투자, 나머지 10%는 즉각적인 소비를 위한 자금을 확보하는 방식입니다.

 

• 비상금 마련

예기치 못한 상황에서 대응하기 위해서는 비상금을 마련하는 것이 중요합니다. 일반적으로 3~6개월의 생활비를 비상금으로 마련해 놓는 것이 권장됩니다.

이를 통해 예상치 못한 경제적 충격에 대응할 수 있습니다.

 

• 부채 관리

부채는 금융 생활에서 중요한 요소입니다. 그러나 부채를 잘 관리하는 것이 재정 계획의 중요한 부분입니다. 고이자 부채이나 카드빚은 우선적으로 상환하고, 저금리 부채 이나 장기적으로 이자 부담이 적은 부채는 최소한으로 유지하는 것이 좋습니다.

 

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재정 계획 세우는 법

재정 계획을 세우는 과정은 단기적, 중기적, 장기적 목표를 세우고, 이를 달성하기 위한 단계적인 계획을 수립하는 것입니다.

 

• 현재 상황 분석

첫 번째 단계는 자신의 현재 재정 상황을 정확히 파악하는 것입니다. 월간 수입, 지출, 자산, 부채를 모두 계산해 보고, 이 정보를 바탕으로 자신의 재정 상태를 평가해야 합니다.

이 과정에서 자신의 재정 상태를 객관적으로 인식하는 것이 중요합니다.

 

• 재정 목표 설정

다음으로, 자신이 이루고자 하는 목표를 설정해야 합니다. 목표는 단기적(3개월 이내), 중기적(1~3년), 장기적(10년 이상)으로 나누어 설정하고, 이를 달성하기 위한 구체적인 계획을 세웁니다.

 

• 예산 작성

예산을 작성하는 것은 매우 중요합니다. 예산은 자신의 수입과 지출을 관리하고, 불필요한 지출을 줄이며, 저축과 투자를 늘려가는 데 도움이 됩니다.

예산 작성 시 주의할 점은, 가능한 한 실질적인 지출을 반영하고, 유동적인 항목(예: 외식비, 여가비 등)을 예상 가능한 범위 내에서 설정하는 것입니다.

 

• 저축과 투자 계획 세우기

재정 계획에서 저축과 투자는 핵심입니다. 목표를 달성하기 위한 구체적인 저축 계획을 세우고, 여유 자금을 효율적으로 투자할 수 있는 방법을 고민해야 합니다.

예를 들어, 매월 일정 금액을 자동 이체로 저축하고, 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있는 금융 상품에 투자하는 방식입니다.

 

 

재정 계획 실행의 중요성

재정 계획을 세우는 것이 중요하지만, 그것을 실행하는 것이 더 중요합니다. 계획을 실행하는 과정에서 중요한 점은 '일관성'입니다. 계획을 세운 후, 이를 지속적으로 실행하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

 

• 주기적인 점검

재정 계획은 한번 세운 후 끝나는 것이 아니라, 주기적으로 점검하고 수정해야 합니다. 경제 환경이나 개인적인 상황이 바뀔 수 있기 때문에, 이를 반영하여 계획을 수정하는 것이 필요합니다.

 

• 작은 목표 달성의 성취감

재정 계획을 실행하는 과정에서 작은 목표를 달성할 때마다 성취감을 느끼는 것이 중요합니다. 이 성취감은 동기부여가 되고, 더 큰 목표를 향해 나아갈 수 있는 힘이 됩니다.

 

• 인내심과 꾸준함

재정 계획을 실행하는 과정에서는 인내심과 꾸준함이 필수적입니다. 투자나 저축은 시간이 걸리는 일이므로, 금방 결과를 기대하지 않고, 꾸준히 계획을 실천하는 것이 중요합니다.

 

https://www.hankyung.com/article/2021082065921>> 돈버는 습관

 

경제적 사고와 재정 계획의 미래

경제적 사고를 키우고 재정 계획을 세우는 것은 단기적인 재정 관리를 넘어서, 개인의 미래 재정적 안정성과 자유를 확보하는 데 필수적입니다. 경제적 사고를 통해 자원을 효율적으로 사용하고, 재정 계획을 통해 목표를 달성하며, 궁극적으로 자신만의 재정적 자유를 얻는 것이 가능해집니다.

 

https://www.korea.kr/news/ministryNewsList.do>> 기획 재정부// 정책뉴스